ICS03.060 CCSA11JR 中华人民共和国金融行业标准 JR/T0346—2025 保险资产管理产品介绍要素 Elementsofinsuranceassetmanagementproductintroduction 2025-11-05发布 2025-11-05实施 国家金融监督管理总局发布JR/T0346—2025 I目次 前言..................................................................................II 引言.................................................................................III 1范围................................................................................1 2规范性引用文件......................................................................1 3术语和定义..........................................................................1 4通用要求............................................................................1 4.1总体要求........................................................................1 4.2内容要求........................................................................2 4.3展示要求........................................................................2 5保险资产管理产品介绍要素............................................................3 5.1产品概要........................................................................3 5.2产品类型信息....................................................................4 5.3产品资金运用方式................................................................4 5.4产品风险及收益..................................................................4 5.5产品费用........................................................................4 5.6投资及退出安排..................................................................4 5.7投资者权益维护..................................................................5 5.8其他信息........................................................................5 5.9管理人免责声明..................................................................5 附录A（规范性）《保险资产管理产品介绍》模板..........................................6 参考文献..............................................................................11JR/T0346—2025 II前言 本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规 定起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会（SAC/TC180/SC1）提出并归口。 本文件起草单位：中国保险资产管理业协会、中保保险资产登记交易系统有限公司、中国人寿 资产管理有限公司、太平资产管理有限公司、华安财保资产管理有限责任公司、中国人保资产管理 有限公司、太平洋资产管理有限责任公司、长江养老保险股份有限公司、光大永明资产管理股份有 限公司、工银安盛资产管理有限公司、永诚保险资产管理有限公司、中信保诚资产管理有限责任公 司、爱心人寿保险股份有限公司、民生通惠资产管理有限公司、中央财经大学中国财富管理研究中 心。 本文件主要起草人：王毅、曹德云、贺竹君、张倩、赵晖、李冠莹、熊莹、骆志威、方修广、 乞宁、郭文娟、陈晓雪、王风刚、陈夤、陈思、陈荆女、李俊明、李子祎、周颖、刘逸超、宋光磊、 楚国宾、姜雪、刘畅、李春静、艾芃菲、龚卓琪、杨淼、陆燕飞、张苏、赵艳茗、蒲裕、刘嘉雯、 廖丹、马炜、柯鹏、何静怡、江敏、邱丽婷、郑艺、陈泽、李浩。JR/T0346—2025 III引言 保险资产管理产品介绍是金融机构向投资者推介销售资产管理产品时，提供给投资者的产品介 绍资料。该介绍作为产品宣传资料之一，反映了保险资产管理产品重要特性和与产品有关的重要事 实。 本文件从投资者角度出发制定了统一、规范、语言浅显易懂的保险资产管理产品介绍要素标准， 有助于规范面向投资者推介销售时使用的保险资产管理产品介绍要素信息。JR/T0346—2025 1保险资产管理产品介绍要素 1范围 本文件规定了保险资产管理产品介绍的通用要求、各部分要素的要求，并给出了保险资产管理 产品介绍模板。 本文件适用于在中华人民共和国境内设立的保险资产管理机构发行的债权投资计划、股权投资 计划、组合类保险资产管理产品（以下简称“组合类产品”）等资产管理产品介绍文件的编制。 注：如法律法规、行业规范性文件另有规定的，遵循相关规定。 2规范性引用文件 本文件没有规范性引用文件。 3术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 保险资产管理产品insuranceassetmanagementproducts 保险资产管理机构接受投资者委托，依照法律法规和有关合同约定，为对受托的投资者财产进 行投资和管理的金融服务而设立的产品。保险资产管理产品包括债权投资计划、股权投资计划、组 合类产品和保险监管部门规定的其他产品。 3.2 债权投资计划debtinvestmentplan 保险资产管理机构作为受托人面向委托人发行受益凭证，募集资金以债权方式主要投资基础设 施、非基础设施类不动产等符合国家政策的项目，并按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支 付收益、不保证本金支付和收益水平的保险资产管理产品。 3.3 股权投资计划equityinvestmentplan 保险资产管理机构作为管理人发起设立、向合格机构投资者募集资金、通过直接或间接方式主 要投资于未上市企业股权的保险资产管理产品。 3.4 组合类产品portfolio-typeproduct 保险资产管理机构面向合格投资者非公开发行、以组合方式进行投资运作的保险资产管理产品。 4通用要求 4.1总体要求 《保险资产管理产品介绍》（模板应符合附录A的规定）是产品销售文件内容的提炼，是产品销 售材料的重要组成部分，要求如下： a)应客观、准确地介绍保险资产管理产品的有关信息，概括销售文件的主要条款及产品的主 要风险； b)所载的全部内容应仅提供投资者参考，不应构成对投资者的直接投资建议，亦不应作为购 买保险资产管理产品的邀请，产品更详细信息参见相关销售文件；JR/T0346—2025 2c)披露的信息应由保险资产管理机构和代理销售机构（如有）认可，在陈述时应真实、准确， 并对相关专业术语作出解释； d)充分揭示风险，对风险提示、涉及投资者重大权益或免除保险资产管理机构责任、加大投 资者责任的相关内容应明确描述。 4.2内容要求 《保险资产管理产品介绍》应包含下列要素： ——重要提示：给投资者的提示； ——产品概要：介绍产品名称、登记编码等基本特征和管理人、托管人、产品增信方式（如有） 等产品相关信息； ——产品类型信息：介绍产品类型、发行方式、风险等级（如有）等特征信息； ——产品资金运用方式：介绍产品投资目的（如有）、产品投资策略（如有）、产品投资范围/ 资金用途、产品投资比例（如有）、产品投资限制（如有）、产品业绩比较基准（如有）、 产品估值安排等信息； ——产品风险及收益：介绍产品的主要风险及可能带来的损失、产品的收益分配及兑付安排； ——产品税费：介绍产品运作过程中产生的主要费用的种类及费率，以及产品的税收安排； ——投资及退出安排：介绍投资者购买产品的时间、方式、资金要求和产品的退出、转让等安 排； ——投资者权益维护：介绍投资者权益维护、进行投诉的渠道及方式； ——其他信息：包括关联交易